“Usted tiene un crédito preaprobado”.
Este fue el mensaje que recibió Henry Melo, a través de un mensaje de texto,
que le notificaba que podía acceder a un préstamo por cerca de USD 10 000, sin
garante. Por ahora, a este empleado público no le interesa endeudarse porque
considera que es tiempo de ser más cauto con las finanzas familiares. Correos
electrónicos, avisos en los estados de cuenta, llamadas telefónicas y mensajes
en los cajeros automáticos han sido los mecanismos que los bancos han utilizado
para colocar más créditos en el segundo semestre de este año. Julio José Prado,
presidente Ejecutivo de la Asociación de Bancos del Ecuador (Asobanca), sostuvo
que la recuperación de los depósitos, durante este año, generó una mayor
liquidez en las entidades bancarias del país. A finales del mes pasado, ese
rubro ascendió a USD 24 986 millones, un 10% más comparado con septiembre del
año pasado, según cifras de Asobanca (ver gráfico). Pese a la mayor liquidez,
la colocación de préstamos no evolucionó de la misma manera. Si bien la cartera
de crédito del sistema financiero privado ha tenido una recuperación desde
julio pasado, la tasa de crecimiento está por debajo del 1% mensual Y en
términos anuales es negativa. En septiembre pasado, la cartera bruta llegó a USD
19 085 millones, un 2% menor frente a septiembre del 2015. A principios de
julio de este año, Asobanca informó que tenía como meta colocar USD 10 000
millones para la segunda mitad del año, con el fin de reactivar la economía. De
esa cantidad, se tenía previsto que el 75% se entregara al sector productivo,
17% para consumo y el resto para microcrédito. Hasta finales del mes pasado,
según Prado, se esperaba colocar USD 5 000 millones, pero no se alcanzó la meta
y se colocaron USD 4 400 millones. Para Prado, la falta de apetito por créditos
por parte de la ciudadanía se debe a que la economía nacional “se mueve a dos
velocidades”. Por un lado, la liquidez ha aumentado en el mercado, gracias a
los pagos a proveedores por medio de créditos que ha entregado el Banco Central
al Gobierno y de la emisión de bonos al mercado internacional. Pero por otro
lado, aún no hay una reactivación productiva. “Esta falta de reactivación del
sector productivo hace que la demanda de créditos sea mucho más baja de lo
esperado y anticipado”, dijo Prado. Pese a ello, el sector proyecta cumplir la
meta hasta diciembre, un mes en el que se espera un repunte del consumo. El
informe ‘Know Banking’ –sobre banca local, de julio pasado– realizado por la
firma de investigación de mercados Know Research, evidencia una escasa
intención por parte de los clientes del sistema financiero de adquirir
productos relacionados con tarjetas de crédito, préstamos de consumo o
hipotecarios. Los encuestados valoraron entre 1,2 y 1,3 puntos su intención de
acceder a estos productos, en una escala de 4, donde 1 es ningún interés y 4
alto interés. Para este reporte se consultó a 600 usuarios bancarios de Quito y
Guayaquil. Sobre estas cifras, Diego Peñaherrera, gerente de Know Research,
sostuvo que las entidades bancarias tienen una credibilidad sólida; sin
embargo, los usuarios ven que es poco propicio endeudarse debido al momento
económico. De su lado, las entidades bancarias han buscado crear nuevos
productos o modificar los parámetros de los créditos que ya ofrecían a sus
clientes para adaptarse a sus necesidades y lograr mayores colocaciones. Banco
Pichincha ha buscado flexibilizar ciertas condiciones en sus préstamos. Guido
Cordero, vicepresidente Ejecutivo de la entidad, a través de un correo electrónico,
señaló que el banco “pensando en mejorar la calidad de vida de mujeres
empresarias, está sacando productos específicos –dentro de sus productos de
microfinanzas y pequeña empresa– para apoyar a este nicho de clientes”. Entre
los productos destinados a este segmento están crédito, productos de ahorro y
servicios electrónicos. También cuentan con créditos para cadenas de valor
(para proporcionar liquidez a proveedores y distribuidores), vivienda de
interés público, de reactivación destinados para las zonas afectadas por el
terremoto del 16 de abril y ecológicos. Estos últimos, enfocados en eficiencia
energética, energías renovables, vivienda sustentable y ambiente. En esta misma
línea, Produbanco ofrece créditos para proyectos ambientales para pymes. José Ricaurte,
vicepresidente de Banca Minorista de esta entidad, señaló que este tipo de
créditos se lanzó en julio pasado, para iniciativas empresariales de eficiencia
energética y energía renovable. Ricaurte explicó que los montos de los créditos
van desde los USD 20 000 para proyectos pequeños, en adelante, de acuerdo con
la iniciativa de la empresa. El único requisito, según el funcionario, es que
el proyecto represente un ahorro de 20% en el ámbito que quieran implementar.
En este año, la entidad tiene como objetivo entregar USD 10 millones.
Resumen:
Esta
noticia se trata sobre que pese a la mayor
liquidez, la colocación de préstamos no evolucionó de la misma manera. Nos dice
que se están realizando mayores números de depósitos, sin embargo, el número de
préstamo por parte de los bancos no ha aumentado. Por un lado, la liquidez ha
aumentado en el mercado, gracias a los pagos a proveedores por medio de
créditos que ha entregado el Banco Central al Gobierno y de la emisión de bonos
al mercado internacional. Pero por otro lado, aún no hay una reactivación
productiva. “Esta falta de reactivación del sector productivo hace que la
demanda de créditos sea mucho más baja de lo esperado y anticipado”, dijo
Prado. Pese a ello, el sector proyecta cumplir la meta hasta diciembre, un mes
en el que se espera un repunte del consumo.
Comentario:
Yo pienso, que esto se debe a la
inestabilidad economía por la que
nuestro país está afrontando, debido al terremoto que sufrimos el pasado
16 de abril de 2016, ya que, esto trajo varias consecuencia, como el aumento
del IVA desde el %12 al %14, y entre otros factores que influyen; las familias
ecuatorianas están tratando de no endeudarse ya que de esta manera se tendría
una mayor beneficio a nivel familiar. Aunque tenemos que saber que en la vida
siempre Dios nos va a poner obstáculos en el camino y nuestro reto es superarlos
y seguir adelante juntos, porque la unión hace la fuerza. Solo de esta forma vamos a poner reactivar la encomia
nacional y poder salir adelante.
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